ГЛАВНОЕ УСЛОВИЕ — ЗАЙМЫ
Не секрет, что главным условием для развития этой сферы являются денежные средства. Без финансовых вливаний ни одно предприятие, к какому бы уровню предпринимательства оно ни относилось, не сможет эффективно функционировать, предоставляя рабочие места и принося доход. Как известно, с доступом к этим ресурсам у бизнеса всегда было не очень просто, а в последнее время стало еще сложнее, чем даже год назад. Особенно это касается начинающих предпринимателей и стартапов, относящихся к новым научным и технологическим разработкам.
Однако это лишь общая картина в России. В Прикамье же ситуации складывается по–другому. Здесь, в отличие, скажем, от того же извечного соперника Перми Екатеринбурга, уже 10 лет работает Пермский центр развития предпринимательства (ПЦРП), который оказывает финансовые услуги как раз той категории предпринимателей, которые по тем или иным причинам не могут получить кредиты в банках.
И в тот момент, когда в целом по стране общая сумма банковского кредитования упала почти на треть, в ПЦРП по итогам прошлого года сумма взятых займов выросла на 11%. А за последние три месяца 2015 года кредитный портфель организации вырос более чем на 30%.
– Пермский центр развития предпринимательства по рейтингу Минэкономразвития РФ входит в число лучших в России, – говорит Ирина Никитенко. – Сегодня рейтинг надежности «А плюс», который присвоен нашему центру, имеют только 15 организаций в стране. Сумма капитализации ПЦРП составляет 297 миллионов рублей, а в планах – довести эти объемы до 500 миллионов рублей.
По ее мнению, достичь подобных результатов для финансовой организации вполне реально. Единственное, что для этого требуется, – активность не только специалистов самого центра, но и собственно предпринимательского сообщества. Поскольку от того, насколько активно предприниматели используют возможность кредитования, зависит сумма федерального финансирования. Сейчас, к примеру, на каждый рубль, вложенный в кредитование из регионального бюджета, приходится три рубля из федерального.
ПРЕИМУЩЕСТВА ЗАЙМОВ С ГОСПОДДЕРЖКОЙ
Сегодня заемщиками ПЦРП является более 800 предпринимателей по всему краю. И если раньше это были в основном пермяки, то сейчас почти 70% заемщиков – жители муниципалитетов края. Сегодня в Прикамье открыты 38 территориальных центров поддержки предпринимательства. Более активные заемщики работают в таких районах, как Чайковский, Куединский и Пермский.
В прошлом году кредитов было выдано на сумму в 104 миллиона рублей, в этом предполагается выдать больше. Свои первые кредиты на развитие собственного дела оформили и только что получившие статус предпринимателей.
– Центр выдает займы даже «непроверенным» предпринимателям, тем, которым при существующей системе банковского кредитования нереально было получить финансирование в любой другой коммерческой структуре, – говорит генеральный директор АО ПЦРП Любовь Кузнецова. – В целом в прошлом году они получили 10 миллионов рублей, что составило семь процентов от всей суммы кредитов.
По ее словам, такая популярность ПЦРП объясняется низкой процентной ставкой, под которую выдается кредит. Несмотря на то, что в рекомендациях Минэкономразвития РФ фигурирует цифра в 18% годовых, в Прикамье ставка держится в пределах от 8,25 до 11%. Кроме того, существуют льготы для добросовестных заемщиков.
– Наша принципиальная позиция – помогать предпринимателям, – говорит Любовь Кузнецова. – Поскольку мы ведем кредитование государственными средствами, то стараемся балансировать между защитой интересов бизнеса и государства.
В начале прошлого года, в связи с экономической ситуацией, в ПЦРП приняли решение о предоставлении отсрочки процентных платежей на период до 90 дней. Возможностью реструктуризации долга воспользовались 36 предпринимателей – клиентов ПЦРП. Кроме того, по предложению предпринимателей из Александровска Пермского края была введена практика так называемого льготного периода. У предпринимателей появилась возможность не платить проценты по займу первые 35 дней с даты получения кредита.
Еще одна приятная новость: в ушедшем году в центре открыт новый вид кредитования – «Реструктуризированный», дающий возможность предпринимателям получать деньги на погашение займов перед банками или другими фондами. Сейчас клиент ПЦРП может получить миллион всего под 13,5% годовых, что значительно снижает финансовую на него нагрузку.
ПОЧТИ НА ЛЮБОЙ ВКУС
Об основных финансовых продуктах, предоставляемых сегодня предпринимателям ПЦРП, рассказал заместитель генерального директора Артур Саматкин.
– Главное новшество 2016 года в том, что сумма займа увеличится до 3 миллионов рублей для одного частного предпринимателя, – подчеркнул он. – Увеличивается и размер кредитования так называемых «связанных» заемщиков. Если ранее правилами определялось, что связанные между собой хозяйственной деятельностью заемщики могут получать кредит на сумму не более двух миллионов рублей, то сейчас речь идет о 21 миллионе рублей. Кроме того, увеличился и общий портфель кредитования ПЦРП, что позволяет предоставить финансирование гораздо большему количеству предпринимателей.
Среди видов финансовой поддержки есть как и уже знакомые клиентам ПЦРП виды кредитования, так и новые, стартовавшие в январе. К первым относятся такие кредиты, как «Развитие» (бывший «Универсальный»), «Стартовый», «Оборотный», «Аграрный» и другие.
Но есть у центра и новинка, которая считается первой и пока единственной в России. Это возобновляемая микрозаемная линия для бизнеса (кредит «Возобновляемый»). Заем предоставляется в размере до одного миллиона рублей сроком на два года – и предприниматель может пользоваться им в течение двух лет.
– Идея подобного сервиса появилась после изучения банковского опыта работы с кредитными картами потребительских займов, – поясняет Артур Саматкин. – Ведь довольно часто предпринимателям не хватает именно оборотных средств. И мы разработали аналогичную схему для бизнеса: когда клиент снимает деньги с карты и после возвращения долга восстанавливает лимит и заново снимает для использования.
По его словам, такой способ позволит повысить оборачиваемость заемных средств ПЦРП минимум в четыре раза.
Кроме того, в прошлом году организация впервые привлекла средства внебюджетного финансирования – «МСП Банк» в размере 25 млн рублей. Это способствовало появлению нового микрозаймового продукта – «МПС Плюс».
Для его получения предпринимателю необходимо иметь лишь подтверждение своей деятельности не менее года. Сумму в размере до миллиона рублей можно привлечь для приобретения основных средств, расширения бизнеса или видов деятельности. Срок пользования денежными средствами определен в 24 и 36 месяцев, максимальная процентная ставка – 12% годовых. Правда, для его получения предпринимателю придется представить в ПЦРП больше документов, чем при получении других кредитов. В пакет документов должны входить сведения из Единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ) и Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП).
КОРОТКО О БУДУЩЕМ
В планах ПЦРП на нынешний год стоит несколько серьезных задач. Среди них – не только увеличение размеров микрозайма, о котором уже говорилось выше, но и увеличение капитализации средств самого центра еще на 151 миллион рублей. Отдельная задача – поддержка муниципальных фондов поддержки предпринимательства в регионе. Для чего, по словам Любови Кузнецовой, необходимо привлечь не менее 25 миллионов рублей. И в этом плане ПЦРП рассчитывает на сотрудничество с МСП Банком.